强监管年银保监会开出张 [复制链接]

1月3日，据记者不完全统计，年全年银保监系统共向银行业各类机构和个人开出张罚单，合计罚没金额约13.09亿元。

年对银行业来说是备受挑战的一年，受疫情冲击，银行业在业绩、资产质量、展业等方面都遭遇挑战，而监管机构对于银行业务、风控、合规等方面“走偏”行为的矫正处罚也丝毫未放松。1月3日，据北京商报记者不完全统计，年全年银保监系统共向银行业各类机构和个人开出张罚单，合计罚没金额约13.09亿元。以罚促改，维护金融市场秩序安全稳定成为行业“主旋律”。展望年，“强监管”仍将贯穿始终，影响银行业格局。

年以来，银保监会和各地银保监局密集“出手”。年1月3日，据北京商报记者不完全统计，年全年银保监系统共向银行业各类机构和个人开出张罚单，合计罚没金额约13.09亿元。

从罚单数量来看，年一季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单张，累计罚没金额约2.27亿元。其中，银保监会机关处罚万元，银保监局本级处罚约1.22亿元，银保监分局本级处罚约.5万元。

年二季度，罚单数量虽有所增加，但金额较上季度有所减少。据统计，二季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单张，累计罚没金额达到1.54亿元。

年三季度，监管的处罚力度不断加大，处罚金额达到全年高点的6.53亿元，罚单数量张。其中，银保监会机关处罚3.88亿元，银保监局本级处罚约1.83亿元，银保监分局本级处罚约万元。

到了年四季度，监管对银行业的处罚力度稍有放缓，去年四季度，银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单张，累计罚没金额达到2.75亿元。其中，银保监会机关处罚.36万元，银保监局本级处罚约1.45亿元，银保监分局本级处罚约万元。

从监管力度来看，年依旧是“严监管年”，市场多认为年这一态势仍将延续。对未来的监管基调，金融监管研究院副院长周毅钦预测，年的整体罚单数量和罚单总金额都超过年，这和过去几年的处罚趋势基本保持一致，双罚比例有所增加，罚单数量和罚没金额创出新高。处罚力度不断加强一方面和部分银行的不良经营行为有关，另一方面，监管部门自身也在不断提升微观监管技术。进入年，国内金融形势仍然不稳定，银行经营环境并未明显改善，央行的宏观审慎结合银保监会的微观审慎管理，将继续发挥强有力的监管力度，仍将保持高压态势。

虚假贷款、利益输送、审慎不严……年的罚单基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别，其中最为突出的依旧绕不开贷款业务违规操作。

据北京商报记者不完全统计，年银保监系统至少开具了张涉及信贷问题的罚单，国有大行、股份制银行、城商行、农商行均涉及其中。仅从最近的大额罚单来看，11月交通银行温州分行就因为“内控管理严重缺失，客户经理利用职务便利办理虚假抵押贷款”等原因收到千万级别的高价罚单，总计金额为万元，为11月单笔处罚金额最高。无独有偶，交通银行宁波分行又在12月末收到一张百万元罚单，涉及金额万元，处罚原因同样与贷款违规问题相关。

贷款业务违规一直是各家银行频频触及红线的“重灾区”，也是监管的重中之重。北京商报记者注意到，在“涉贷罚单”中，信贷资金违规向股市、楼市输血等原因较为典型。年，银保监系统针对银行业至少开具了张违规涉房贷款罚单，被处罚原因多为“信用贷资金流入房地产市场”以及“违规发放流动资金贷款用于房地产”等；而“房地产开发贷款管理严重不审慎”以及“对‘四证’不全房地产项目发放贷款”同样占比较多。

“涉贷罚单”为何屡禁不止？中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英分析认为，法人治理结构以及内控制度的不完善是导致信贷违规业务频出的背景原因。而对于年来说，疫情也促进了违规现象的发生，商业机构在疫情冲击之下可能会在一定程度上出现应急性贷款的需求，从而导致不合规的行为发生。此外，对房住不炒的*策法规不重视也是违规现象发生的一大原因。

梳理年的罚单，除了较为常规的信贷业务违规、掩盖不良、股权违规乱象之外，数据安全治理也越来越受到监管的重视。5月9日，银保监会